PANORAMA PREOCUPANTE
La morosidad de las familias argentinas volvió a incrementarse durante mayo y encendió una nueva señal de alerta sobre el nivel de endeudamiento de los hogares. Según un informe de Analytica, elaborado con datos del Banco Central, la irregularidad de la cartera de créditos alcanzó el 15,9%, lo que representa un aumento de 0,5 puntos porcentuales respecto de abril.
El relevamiento también muestra que el 26,8% de los deudores mantiene atrasos superiores a 90 días, una situación que alcanza a aproximadamente 5,3 millones de personas.
Crece el crédito fuera de los bancos
El informe destaca la expansión del financiamiento otorgado por entidades no bancarias. En la actualidad, 19,8 millones de personas poseen algún tipo de crédito dentro del sistema financiero ampliado, que incluye bancos, fintech, mutuales, cooperativas, tarjetas de consumo, cadenas de electrodomésticos y fideicomisos financieros.
La deuda total de las familias asciende a $74,9 billones, un monto equivalente al 6,6% del Producto Bruto Interno (PBI).
Del total del financiamiento:
- 82,7% corresponde a bancos.
- 10,5% a fintech.
- 6,8% a otras entidades financieras no bancarias.
Mientras la cantidad de personas endeudadas únicamente con bancos cayó 0,5% respecto de abril, los usuarios que recurren exclusivamente a financiamiento no bancario aumentaron 0,9%, reflejando un cambio en las fuentes de acceso al crédito.
Las fintech muestran los mayores niveles de mora
El estudio revela que la morosidad es significativamente más elevada entre las entidades financieras no bancarias.
Entre quienes solo tienen créditos bancarios, el 20% presenta atrasos en los pagos. En cambio, esa proporción asciende al 28,4% entre los clientes que se financian exclusivamente mediante fintech.
Si el análisis se realiza sobre el volumen de las carteras, la irregularidad alcanza:
- 12,6% en los bancos.
- 21,6% en las fintech.
- 46,9% en otras entidades financieras no bancarias.
Estos datos reflejan un mayor nivel de riesgo en los segmentos alternativos de crédito.
Los jóvenes siguen siendo el grupo con más deudas impagas
El informe también señala que las personas de entre 18 y 30 años continúan encabezando los índices de morosidad, tanto por cantidad de deudores como por monto adeudado.
Aunque en este grupo se observó una leve baja de 0,2 puntos porcentuales en la cantidad de personas con atrasos respecto de abril, la irregularidad medida sobre el saldo de las deudas aumentó entre 0,5 y 0,6 puntos porcentuales en todos los grupos etarios.
El comportamiento de estos indicadores confirma que el incremento del endeudamiento y las dificultades para cumplir con los pagos siguen siendo uno de los principales desafíos para la economía de los hogares argentinos.