Creció la mora y la desesperación: seis de cada diez hogares tienen deudas fuera del sistema bancario
La morosidad y el endeudamiento vuelven a encender alertas en la economía doméstica. Un informe privado revela que el 60% de los hogares argentinos mantiene deudas fuera del sistema bancario, mientras crecen los atrasos en pagos esenciales en un contexto de ingresos aún ajustados.
En total, las familias acumulan alrededor de $39 billones en deuda, entre compromisos bancarios y financiamiento informal utilizado para cubrir gastos cotidianos.
El relevamiento, basado en 2.670 hogares, datos de la Encuesta Permanente de Hogares y estadísticas del Banco Central, muestra que gran parte de estas deudas corresponden a servicios, impuestos, cuotas educativas y compras financiadas informalmente. Al no estar dentro del sistema financiero, estos compromisos presentan mayores niveles de incumplimiento.
Crece el acceso al crédito, pero también el endeudamiento
El informe señala un cambio en el patrón de financiamiento. Mientras en años anteriores el endeudamiento informal predominaba, hoy el 55,1% de los hogares ya tiene deuda bancaria. Sin embargo, el acceso al crédito formal se encareció en términos reales.
El stock de deuda bancaria promedio por hogar alcanza los $5.702.809, lo que equivale a más de tres salarios del sector registrado, cuando hace tres años representaba menos de uno y medio.
Fuerte aumento de la morosidad
Uno de los datos más preocupantes es el salto en la falta de pago. La deuda en situación irregular pasó del 2,7% al 10,6% en un año, casi cuadruplicándose.
Los préstamos personales y las tarjetas de crédito son los más afectados, con niveles de mora de 12% y 11% respectivamente, lo que refleja un deterioro en la capacidad de pago de los hogares.
Deudas en gastos básicos
El problema se extiende a consumos esenciales. La morosidad crece en rubros como expensas, educación y servicios públicos:
- Expensas: del 1,4% al 4,9%
- Cuotas escolares: 3,1%
- Servicios básicos: 5,4%
Esto evidencia que muchas familias deben priorizar qué gasto dejar de pagar para sostener el resto de sus obligaciones.
Se debilitan las redes de ayuda
Otro dato relevante es el colapso de los préstamos informales entre familiares y amigos, que cayeron del 35,4% al 15,9%. Esto sugiere que las redes de apoyo tradicionales ya no alcanzan para contener la situación o han quedado sin capacidad de asistencia.
Incluso dentro del sistema financiero, los denominados “otros préstamos” muestran un nivel crítico: casi el 32% se encuentra en mora.
Un escenario condicionado por los ingresos
Especialistas señalan que la dinámica del crédito está fuertemente influenciada por la evolución de las tasas de interés y el poder adquisitivo. Una baja en el costo del financiamiento puede aliviar la carga de las familias, pero advierten que sin estabilidad macroeconómica y recuperación de ingresos, la situación de endeudamiento difícilmente se revierta.