OPCIONES
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), antes conocida como AFIP, ha actualizado los límites para reportar operaciones financieras, lo que ahora incluye transferencias de dinero entre cuentas propias. Desde 2025, las entidades financieras, incluidos bancos y billeteras electrónicas, deben informar a ARCA sobre movimientos que superen ciertos umbrales. Si no se justifica el origen de los fondos, los usuarios pueden enfrentar sanciones, incluyendo bloqueos de cuentas y multas.
Los nuevos límites, que se ajustan anualmente con base en el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC, están diseñados para mejorar el monitoreo de los flujos de dinero en un contexto cada vez más digitalizado. Por ejemplo, cualquier transacción o saldo superior a $600.000, ya sea por compras con tarjeta de débito o por ingresos a billeteras electrónicas, será reportado. Además, si se acreditan más de un millón de pesos en una cuenta bancaria durante un mes, también se generará una alerta.
En el caso de las transferencias realizadas a través de billeteras virtuales, el límite sube a $2.000.000. En estos casos, las plataformas deben detallar la operación, incluyendo información sobre el emisor, el receptor y los datos de la cuenta, como el número o el CVU.
El principal objetivo de estas medidas es reforzar los controles sobre el origen del dinero que circula en el sistema financiero. Si ARCA detecta inconsistencias o si un usuario no responde a los requerimientos en tiempo y forma, podrá iniciar un proceso de revisión. En estos casos, el usuario deberá presentar documentación que respalde el origen de los fondos, como contratos de compra, recibos de sueldo, facturas de venta, o incluso una certificación contable firmada por un profesional matriculado.
Para los usuarios, lo fundamental es conocer las nuevas reglas, respetar los límites establecidos y asegurarse de poder demostrar de dónde provienen los fondos. Mantener un registro organizado y tener la documentación en orden puede evitar problemas a la hora de realizar operaciones cotidianas, como transferir dinero entre cuentas o pagar con tarjeta.